Mindestreserve-

Mindestreserve ist der Anteil der Bankeinlagen, die die Bank gesetzlich verpflichtet, in Form von Bargeld oder Vermögenswerte unmittelbar in Bargeld umwandelbar zu halten.

Diese Rücklage ist die Summe der Rechnungslegungspositionen, die als Prozentsatz der Einlagen, eine Bank nicht liefern können.

Zusammensetzung

Mindestreserve besteht aus:

  • Mindestreserve-Soll: Sie muss neben den Zentralbanken im Abschluss von Banken festgelegt werden. Es dient der Zentralbank, um sicherzustellen, dass jede Bank in der Lage, mit anderen Institutionen innerhalb des Interbank Clearing House Tilgung ihrer Schulden Exposition. Wenn sich über diese Grenze hinaus erhöht, wird es ein Instrument der Geldpolitik, die von Regierungen und Zentralbanken verwaltet. In Italien, nach dem Bankwesengesetz, diese Bestimmung der Ablagerungen nicht als Sicherheit für die Einleger im Falle einer Banklauf verwendet. Es ist daher eine Periodenrechnung und Finanzwesen.
  • Reserven als Sicherheiten für Bankkonten: Es ist ein Interbankengarantiefonds Kontoinhaber, eine Rückstellung des Rechnungswesens, anderen Ländern tatsächlich gezahlten.
  • rechtlichen und gesetzlichen Reserven: ein Anteil der Einlagen, die eine Bank entscheidet, freiwillig beiseite zu legen, bis zu einem gesetzlich festgelegten Grenzwert.

Als Beispiel, wenn die Rücklage beträgt 2%, alle 100 EUR von Einlagen Banken müssen 2 Euro an liquiden Mitteln zu halten oder leicht liquidierbaren und kann die restlichen 98 Euro zu zahlen.

In der Tat, da es sich um "das Darlehen, die Kaution zu schaffen", die Geschäftsbank zahlt 10.000 € sofort, ohne jede Deckung Zeitpunkt. Anschließend wird die Einrichtung müssen an den BC Reserven sorgen sich um 100 € in Ort, um die Anzahlung erstellt decken.

Zum Zeitpunkt der Darlehens wir haben:

A BANK

10 000 € Darlehen | KAUTION € 10.000

Dann wird der Geschäftsbank wird mehrere Möglichkeiten, um die 100 €, die erforderlich sind, um die SP Balance finden müssen; zum Beispiel, können Sie für ein Darlehen, um BC gelten:

A BANK

RESERVE 100 € + 10 € 000 Darlehen | KAUTION € 10.000 + € 100 BC aus der Refinanzierung

Oder eine Kaution in bar für Neukunden:

A BANK

RESERVE 100 € + 10 € 000 Darlehen | KAUTION € 10.000 + € 100 DEPOSITO_NEW

In Ländern wie Großbritannien, Kanada, Australien ist nicht erforderlich, auch die obligatorische Berichterstattung.


Ursprünge und Ziele

In den vergangenen Jahrhunderten Juweliere, Erhalt der Goldeinlagen, erkannten sie, dass sie sich zu sichern nur ein kleiner Teil des Goldes im Anzahlung erhalten, weil die neuen Einlagen von Edelmetall in der Regel auf selten überschritten Entnahmen aus Gold und nur Anlässe passiert sonst.

Um den letzteren Fall anzugehen, hielt die Juweliere die in Form von Reserven erhielt Gold, mit dem verbleibenden Quote von Gold für Erwerbstätigkeit.

Geld Die gleichen Regeln gelten, gelten für Banken, die moderne Juweliere sind der Evolution.

Der Zweck der Rücklage ist es daher, die Banken zu verpflichten, ein Mindestmaß an Liquidität, die den normalen Betrieb der Einrichtungen erfüllen müssen, zu gewährleisten.

Mindestreserve ist ein geldpolitisches Instrument, wie die Hebel der Zinssätze, so dass Zentralbanken und Regierungen, um den Schuldenstand im System enthalten, oder umgekehrt, um eine expansive Geldpolitik und Inflation zu üben.

Die Reservepflicht kann von Regierungen und Notenbanken beschlossen werden, zwingen die Banken, um nicht zahlen mehr als eine bestimmte Vielfaches ihres Kapitals oder zur Seite bei der Zentralbank festgelegt, einen bestimmten Prozentsatz der gewährten Kredite.

2%, was das Gesetz verlangt, um bei der Bank von Italien zu hinterlegen ist die Reservepflicht; zusätzlich zu diesem Betrag die Bank sorgfältig setzen in Reserve zu befreien weiteren Prozentsatz der Einlagen.


Mindestreserve in Europa

Europa ist nicht auf Mindestreserve erwartet:

  • Einlagen mit vereinbarter Laufzeit von über zwei Jahren;
  • Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist von über zwei Jahren;
  • Pensionsgeschäfte;
  • Schuldverschreibungen mit einer vereinbarten Laufzeit von mehr als zwei Jahren.

Anstelle von 2% für alle anderen Schulden in der Rücklage enthalten, wie in Artikel 4 der Verordnung 1745/2003 der EZB ausgewiesen. Dann muss die Bank ein Gegenstück in bar jeglicher Verbindlichkeiten haben, auf einen Wert, dass heute zwischen 0 und 2. Die Regeln des Basel 1, im Jahr 1988 bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich gegründet, brachte er die Mindestreserve 2%.

Vom 18. Januar 2012 ist das Verhältnis ein Prozent.

Wenn eine Bank hat mehr als genug Reserven, ist er verpflichtet, sie wieder aufzufüllen, Abziehen einige Darlehen und möglicherweise verlangsamen die Ausgabe neuer Kredite.

Das Naturschutzgebiet ist von wesentlicher Bedeutung für die Banken, um Geld in den für die Probenahme der gewöhnlichen Einleger notwendige Niederlassungen halten.

Weitere Informationen erhalten, ist zu berücksichtigen, die jedes Jahr in den Verkehr neue Banknoten in Bezug auf bestimmte Parameter, wie das Wirtschaftswachstum der Länder fassen.

Mindestreserve ist das wichtigste Instrument der Geldpolitik Übertragung von der Zentralbank zu allen anderen Banken.

Die Reserven der einzelnen Banken wird regelmäßig aktualisiert stromabwärts von der Erfassung des verliehenen Kapitals. Die Garantie kann nach dem Clearing-Haus mit den anderen Banken in das System gegeben werden.

Kreditexpansion: als die Mindestreserve Geldmultiplikator

Mindestreserve ist ein Multiplikator, der die Kreditexpansion ermöglicht. Bei einer Mindestreserve-System andere als 100% des Bankensystems kann Geld in Mengen von mehr als jene Ablagerungen, gutschreiben.

Die Nützlichkeit der Bank gegenüber persönlich halten ihre Ersparnisse ist der Umlauf des Geldes zur Finanzierung von Investitionen. Im Vergleich zu einem Eigeninvestment der Einsparungen ist die Bank in der Lage, Kredit zu erweitern, durch Zirkulation mehr Geld.

Nach marxistischen Ökonomen, sorgt für Kreditexpansion Wachstumsraten sogar Jahrzehnte zu kapitalistischen Ökonomien, aber unweigerlich zu Überproduktionskrisen oder Wirtschaftskrisen aufgrund der Insolvenz vieler Unternehmen bis zur Fälligkeit der Schulden. Generell kritisiert es die Tatsache, dass der Geldbetrag gezahlt würde nicht zu einer wirklichen Reichtum entsprechen und damit die Inflation und sinkender Nachfrage führen.

Der Wert der Währung in Umlauf ist nur teilweise von den materiellen Gütern und Sach gebildet, wie wahre Reichtum und besteht größtenteils aus mehr Schulden gemacht. Verbraucherkredit ist eine solche Form des Wachstums der Geldmenge ohne einen Gegenwert in reale Vermögenswerte, hat die Bank erfordert keine Hypothek oder Garantie für die Verwaltung einer Debitkarte.

Nach Angaben der österreichischen Schule der Nationalökonomie, insbesondere Ludwig von Mises ist das Wachstum der Preise der Effekt einer Erhöhung der Geldmenge und nicht durch eine Erhöhung der wahre Reichtum bezahlt: die Ausweitung der Kredit, von der Möglichkeit einer Mindestreserve- weniger als 100%, würde eine Erhöhung der Preise führen, wenn der Schuldenstand des Staates, Familien und Unternehmen schneller als das BIP wächst. Selbstverständlich kann die Schulden schneller desto geringer ist die "Barriere" der Mindestreservepflicht zu wachsen. Bitte beachten Sie, dass die Mindestreservepflicht nicht die Nachfrage nach Krediten zu bestimmen. Solche Überlegungen beitragen, die österreichische Konjunkturtheorie bilden

Wie durch die effektive Preisträger Paul Samuelson erklärte, angesichts der einen neuen Speicher, eine Bank kann einen zusätzlichen Kredit für einen maximalen Betrag in Höhe der neuen Lagerstätte als Reserve aus irgendeinem Grund abzüglich der Summe abgezogen gewähren.

Wer bekommt den Kredit verbringt das Geld erhalten, die schließlich wird bei einer anderen Bank, die den Erhalt der Zahlungen hinterlegt.

Die Bank wiederum als erste handeln, mit einem Teil des Geldes in Form von Reserven und zahlen den Rest.

Der Mechanismus wird fortgesetzt, bis es nicht mehr neue Kredite und neue Einlagen.

Konfrontiert mit einem neuen Speicher, die auf der Ebene des Bankensystems passiert, erzeugt ein neues Darlehen, das eine neue Einzahlung bei einer zweiten Bank und von diesem Speicher sind Sie in der Lage, ein neues Darlehen, das eine andere Bankeinlagen zu schaffen sein wird, und usw. rekursiv. Da jede Einzahlung einen Prozentsatz des Geldes muss in Reserven eingeschaltet werden, wird jede nachfolgende Darlehen niedriger als die vorherige sowie jede Kaution wird niedriger als im Vorjahr sein.

Die Summe aller durch mehrere Banken durch eine erste neue Filiale generiert geführt Darlehen wird ein Vielfaches der ersten Einzahlung zu sein. Entsprechend wird die Summe aller Einlagen wird ein Vielfaches der ersten Einzahlung zu sein. Es ist offensichtlich, dass der Gesamtbetrag der Einlagen werden in Bezug auf die Liquidität, die nur erste Einzahlung garantiert werden.

Deshalb wird sie Geldmultiplikator, die auf der Ebene des Bankensystems und nicht wirkt, wie erinnert Samuelson, auf Einzelbankebene. Es ist auch wahr, dass es kein Verbot, das Darlehen auf der gleichen Bank, die Auszahlung zu hinterlegen.

Das bedeutet zum Beispiel, dass angesichts der Prozentsatz der Reserve in Höhe von 1%, kann das Bankensystem zu erhalten, bis zu 99-mal so viel zahlen. Folglich auch Einlagen zu erhöhen mit dem Bankensystem.

Die einzelne Bank kann nicht gewähren Darlehen in Höhe von mehrfach die Sammlung. Der Grund ist einfach: sobald sein Geld ausgegeben wurde und wer empfängt sie mit anderen Banken gießt, hat die Bank Darlehen hat Schulden bei anderen Banken, Beträge, die mit dem Geld bei der Zentralbank hinterlegt beigelegt werden muss . Deshalb, wenn angesichts einer neuen Kaution von 100 Banken bieten Kredite für 5.000 €, die Bank, die das Darlehen gewährt wird, sollte 5.000 € an andere Banken zu zahlen, in Form von Forderungen der Zentralbank, unmöglich gemacht, weil die Bank erhalten Einlagen nur 100. Allerdings können Kunden anderer Banken Zahlungen an Kunden der Bank, die das Darlehen, eine Menge ähnlicher zu machen: die Schulden aller anderen Banken in eine, die das Darlehen vorgesehen ist ähnlich wie die der ersten, die anderen Banken. In der Abwicklungsstelle, jede Bank zahlt die Differenz zwischen Soll und Haben von anderen Banken, falls dieser negativ ist, und deshalb müssen verfügbar Kaution gleich Schulden Gleichgewicht haben.

Mathematische Analyse des Kreditexpansion durch fractional reserve

Wenn die Rücklage entspricht dem Bankensystem als Ganzes kann es Geld, bis mal die Hauptstadt, die tatsächlich in bar hält erstellen. In der Tat, wenn die Rücklage ist in bar und ist die Hauptstadt zu zahlen, welche die Renditen, die höchstens gleich sein werden.

Beispielsweise gegen eine Kaution von €, mit einer Mindestreserve gleich, eine Bank kann in Reserve zu halten, um zu zahlen 2 € und 98 €. Wenn diese 98 € werden zu einer anderen Bank hinterlegt werden, wird dies wiederum 1,96 als Mindestreserve statt und wird zahlen die restlichen 96,04 €, und so weiter. Der Kapitalbetrag der Darlehen durch die Banken als Ganzes gewährt wird weniger als 4.900 € sein.

In der Regel, sagte das Grundkapital und die Reserve, eine Bank zu leihen können. Wenn diese Summe wird bei einer anderen Bank hinterlegt, kann es selbst zu verleihen. Der Gesamtbetrag der Kredite werden dann summiert werden. Um festzustellen, die maximale Menge können wir uns vorstellen, dass dies eine große Anzahl von Krediten, immer kleiner, bis die einzelnen Darlehen einem vernachlässigbaren Betrag reduziert. Mathematisch kann dies leicht durch Berechnen der Summe einer unendlichen Anzahl von Krediten erreicht werden:

.

Mit dem aktuellen Wert der Mindestreserve bis 1%, konvergiert die Reihe / 0,01 = 99-fache des Anfangskapitals.

Das Dorf, die den Gesamtbetrag der Kredite realisiert Wesen konvergiert ist immer eine Zahl größer als 1. Somit ist die Mindestreserve eine Kaution Multiplikator, auch wenn es den Geldbetrag nicht zu erhöhen, dass die Banken können das System zu verleihen: die Nachfolge von Krediten Es verringert die Fähigkeit der Banken, Kredite zu erteilen.

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